征信“硬查询”次数太多，到底有多致命？

征信对每个人来说都非常重要，除了征信报告上的信贷记录外，硬查询次数也会影响借款的成功率。

那么，到底什么是“硬查询”？“硬查询”太多会怎么样？又能如何避免呢？今天就来聊聊吧！

征信“硬查询”次数太多，到底有多致命？(图1)

影响借款的“硬查询”

一般在个人征信报告中的查询记录，反映的是信用报告被查询的记录，显示查询的对象、查询日期及查询原因，简单来说就是哪些机构或什么人在什么时候，以什么理由查询过你的信用报告。

个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、借款审批、异议查询等。

一般情况下，信用卡审批、借款审批，以及担保资格审查会被定义为“硬查询”。

征信“硬查询”次数太多，到底有多致命？(图2)

“硬查询”指的是用户主动申请贷款或信用卡时，除本人查询之外，被银行或有关机构查询所产生的记录，这类查询记录过多会影响信用。

如果“硬查询”频率高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该用户财务状况不佳，银行和贷款机构会拒绝借款/下卡。

“硬查询”几次不能借款？

事实上，各个银行或机构的政策不同，所以对于“硬查询”次数并没有统一的标准，还要根据不同案例具体分析，可以先向银行或机构咨询申请条件。

不过，从机构和经验总结出一些规律：1个月不超过5次，3个月不超过10次。

某家机构风控审核员表示，该机构审核是3个月内存在4次“硬查询”记录就有危险名单，8次以上就直接拒批。

某银行人士表示，各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，了解到的情况是1个月不能超过5次，否则有可能影响房贷等借款审批。

如何避免“硬查询”？

1、管住手：一般挑选一到两个适合自己的产品即可，避免产生过多的硬查询次数。要查征信的借款或办卡，建议谨慎考虑。

2、看条例：很多借款是查征信的，建议看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请。

3、沉住气：征信查询记录是不会消除的，大多数机构审核时会通过近两年的“硬查询”记录来评估，若是被查询超过10次，建议等到之前的查询减少后再申请借款或办卡。

另外，一般每人每年有两次免费查询征信的机会，若发现查询记录有异常，可以询问相关工作人员，必要时提出申诉意见。

最后提醒：如果征信被查花了，在未来3到4个月内，千万不要乱点信用卡或贷款的申请链接，被拒后也不要再申请任何贷款，保持2到3个月基本就可以改善。

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