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上海市宝山区最全攻略│各大银行装修贷办理的操作流程关键，贷款轻松一点通
什么是装修贷款？
装修贷，全名叫装修贷款分期，是银行专门为有房有装修需求的客户设立的大额信用贷款。
在信贷产品中，装修贷属于第一梯队，因为它兼备额度高、利率低、期限长三大优势。
接下来我们来看看申请装修贷都需要注意哪些事项。
按揭房：新房/二手房，新房需要上征信满1个月
二手房需要上征信满3个月；
抵押房：一抵机构必须为银行，二抵不限制；
全款房：只能是商品房才可以；
还建房：已交付还建房（分为有证和无证，具体情况具体分析）。
武汉市本地房+社保/公积金/车位
对收入都不会有太高要求，一般满足4000以上就行了。
征信：对征信的要求又细分为三个小点：
•负债情况：负债率最好不要超过50%，有些银行要求比较宽松，只要不要超过70%就行。如果负债率超过80%，就不要去四大行浪费时间了。
•这里解释下负债率，主要看收入负债比，计算公式为：月供还款额/收入=负债率。
月供还款额=房贷按揭月供+抵押贷款月供+信用卡已用额度的10%+各类信用贷款月供。
•查询次数：一般会要求2年内连3累6，无当前逾期。
•近3个月不超过5次，半年不超过10次。
只有机构的•贷款审批和信用卡审批、担保资格审查计入查询次数，个人的查询不纳入计算。
•逾期情况：一年内不能有6个1，不能有当前逾期
•综合情况优越的客户可以具体沟通
我们申请装修贷需要重点关注额度、利率、期限、还款方式要点
额度：5W~50W，有三种授信方式（如果对额度有较高要求可以申请多家银行装修贷，在这里不展开讨论，具体情况具体分析）
①按照认定收入进行授信，一般是收入的20~60倍。好单位高学历是加分项，能适当提高授信倍数。
好单位：机关单位、事业单位、央企、国企、上市公司、世界五百强、全国百强企业、本地知名支柱企业。
高学历：一般专科及以上可视为高学历。具体点就是统招全日制本科学历20万，研究生以上30万。
②按照房产面积进行授信：
1）精装房按照每平4500*平方数授信
2）毛坯房按照每平6000~7000*平方数授信
③按照房产价值进行授信：
1）按照房产价值的10%~30%进行授信
2）按照房产首付的一半进行授信
当然了，不管哪种授信方式，最后批款的时候都是要减去信用贷款负债的。
绝大数采用等本等息的方式，先息后本的极少，因为先息后本基本只能做一年。而且装修贷都是较大额度的，对于上班族，先息后本的还款压力在后期是很大的，银行也是比较谨慎的。
现在银行对资金用途很谨慎，如果贷后没做好，就很有可能被抽贷。
去网点进件或者约银行经办到单位进件，申请资料：•身份证原件；
•近一年的个税截图/公积金截图/银行卡流水/优质单位的收入证明等；任选其一
•房本/购房发票/房贷合同/购房完税证明等任选其一；
•如房产不在自己名下，则需户•口本/结婚证/离婚证/公证书；
•本人储蓄卡/第三方收款卡。
即电话审核，会打电话给本人或者单位简单确认信息，每个银行略有不同，有些银行不电审。
部分银行需要去网点面签。
主要分为三种形式：
•放款到本人储蓄卡，可以直接使用。
•放款到第三方储蓄卡，也就是装修合同里的服务商。
•放款到本人信用卡，这种一般需要装修类别的POS机才能刷出来。
提供贷后凭证的意思，有些是不需要任何凭证的，有些需要装修公司的发票、消费的小票或者消费流水的截图。如果贷后没有做好，是很有可能被抽贷的。
需要确认提前还款是否需要违约金：
•部分银行不需要任何违约金；
•大多数银行需要剩余本金1~3%的违约金；
•极少数银行需要全额违约•金，即剩余本金的全部手续费。
在没有其他硬伤的情况下，是有机会的，找一些人工审批的银行，可以写报告优化资质。如果有其他硬伤，也需要单独沟通了。
征信查询分为软查询和硬查询：
硬查询（负面）：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查；
软查询：贷后管理、个人查询；
银行一般不看软查询的次数，如果硬查询的次数在三个月内超过6次，就暂时跟80%的银行没得玩了。
要耐得住手痒，不去乱点小贷，三个月后还可以当回银行的好客户。
如果是大额的逾期，而且是近期发生的，你最好联系银行及时进行结清，发起证明材料，因为非个人原因导致，你当时是忘了还，而不是还不起，不然大概率拒贷。
80%的银行已经不再接收个人转账的流水进件了，因为作假的难度太低了，也可以找单位开个收入证明，部分银行也是可以认的。
因为装修贷属于信用贷款，几乎所有的银行，都对小贷网贷比较敏感。
未结清的小贷，笔数不要超过三笔，资质有其他亮点的话，还是有希望沟通申请下来的。
协助办理装修贷POS机。
