温馨提示：办卡时一定要结合自身消费需求和经济能力，理性持有。很多顶级卡如果权益用不上，交年费只是徒增开支。

平常我们在使用信用卡的时候，莫名其妙被银行降额或者是信用卡被限制交易，出现这样的情况都意味着你的信用卡被银行风控了。银行发行信用卡的时候会把信用卡的风险等级分四类：风险提醒、限额消费、降额度、封卡（停卡）。

信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制，信用卡风险主要有：信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。信用卡被风控前，有可能会收到一条这样的短信：“尊敬的客户，您X行的信用卡近期存在风险交易，谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施，以保障信用卡安全。”

不过，大多数银行信用卡被风控表现各不相同：有的银行一旦怀疑你的信用卡有风险交易，没有任何征兆就直接降额、封卡；有的银行是你的信用卡没有临时额度，很有可能就被银行风控了；有的银行是你的临时额度到期，再申请被银行拒绝，十有八九是被风控了；有的银行，会给你发上述类似警告短信，表示你的信用卡正处于银行风控当中。

触发风控的6种行为

1、交易时间点异常

这个很好理解，不管是你早上线下用KTV机子刷还是自己用机子倒腾自动匹配的是夜间才开张的商户，这种就属于不符合逻辑的交易时间点，就差直接告诉银行，你在做什么了。

所以卡友如果有刷卡需求，一定要避免这种交易时间点异常的行为产生，以免触发风控。

2、信用卡长期处于套空状态

这个行为，小钢钢强烈建议你一定不要有！因为你刷卡的意图很明显，而且这种行为很伤卡，基本上是不会有提额的可能性了。

因为你已经被银行打上很缺钱的标签了。

而且这种行为，次数一多，很容易触发风控，结果可能就是让你上传消费凭证或直接要求你一次性全额还清欠款。

3、短时间异地频繁消费

你长期待在一个城市，银行是知道的。如果你的信用卡上午10点在上海大额消费，11点在北京大额消费……第一笔可能银行觉得你出差了，第二笔银行可能就会打电话给你进行核实：信用卡是否丢失被盗刷，如果排除了盗刷的可能，系统就会给你的卡打上异常用卡的标签。

4、刚办下卡就刷爆

这个行为，建议一定不要有！最好是细水长流，按我们正常消费规律来用卡。

如果刚办下卡就直接刷爆，除非你能提供真实消费凭证或电子发票，确实是用来消费了。

不然这张卡很难有提额的可能性。

5、境外消费

这是银行的红线，如果是真实消费，建议保留好消费凭证和发票，一般需要提前和银行报备，如果有必要可能需要上传消费凭证。

6、经常在一个商户上消费

有一个粉丝说，她经常在一个宠物店的商铺大额消费，触发风控了，这种情况怎么办……

宠物店的消费金额，可大可小，这种的好说，怕就怕是在早餐店大额消费

所以建议卡友，线下选择商铺尽量是真实消费，这样消费凭证、电子发票都能保留，不会被监测到是异常用卡。

降额封卡的雷区

1、负债过高

银行监测到你名下有负债的时候，如果你用卡还比较频繁，这时候可能会给你打电话要求你上传最近消费记录的消费凭证或电子发票。

如果是真实消费，这些都是可以很容易提供的，但很多卡友都是各种倒腾，所以就犯难了。

如果提供不了银行一般会强制要求持卡人一次性偿还全部欠款，并降额。所以建议信用卡多用于生活消费并保留好消费凭证和电子发票，方便后续上传。

2、信用卡代还

信用卡代还的人十有八九都是资金状况非常紧张的人，找代还机构帮还信用卡的人给银行的印象就是这是个人财力和消费能力失衡，偿还能力不足的表现，偿还能力不足资金风险就会提升，长此以往你就成了银行眼里风险较高的人，自然会把你列入了高危名单。

对于信用卡代还不太推荐卡友这么做，存在很大封卡风险不说，还容易泄露个人信息。

从根本上杜绝的方法是理性用卡、树立正确的消费观。

3、违规套现

平常卡不怎么用，经常是临近还款日时，多张卡短时间内频繁刷卡消费，这种很容易提高账户风险，导致信用卡被降额

4、频繁申请网贷

百行征信相当于国内各大数据公司的汇总，银行只要接入百行征信你所有的网上行为数据都是透明的，也就是说，如果在多个平台申请借款多头授信，即使网贷公司不上央行征信，但百行征信却记录的清清楚楚。

多头授信就意味着信用卡持卡人资金状况紧张偿还能力较弱，还款能力弱不就是代表着逾期风险高吗？所以这种行为最容易被银行降额封卡。

5、长时间不用卡

一天时间频繁刷卡消费会触发风控，长时间不用卡则可能会被银行降额。有些银行会对信用卡闲置不用的卡友进行短信提醒，对3-6个月内的长期闲置未发生刷卡交易的持卡人减少授信或进行冻结。

6、信用卡逾期

信用卡逾期分长期逾期和短期逾期，银行对于长期逾期不还的用户，会冻结信用卡额度。短期逾期的，会提高持卡人风险等级，导致信用卡降额。

所以，信用卡最良性的使用方式就是根据自身经济水平，理性用卡、建立正确的消费观，这样才不会因为信用卡额度大而产生用卡烦恼。

7、经常刷整数

不管是线下商超还是线上购物平台，几乎很难有整数，对于经常刷1000、3000、5000这种整数的卡友，很容易降额。

8、不要用自己办的POS机刷自己的卡

很多卡友去办POS机的时候代理商通常会告诉你：自己办的机子可以刷自己的卡。

这个说法对不对呢？对……但只说对了一半！

要建立在POS机绑定的到账储蓄卡跟信用卡不是同一家银行才行，不然你就是在向银行宣布你在套现，而且现在很多机子是秒到的，银行不是傻子，立马就知道你在干什么了。

9、经常在没有积分POS机消费

很多卡友经常拿信用卡当做生意货款支付工具。

为了图省事，不用银行贷款，一直用信用卡的钱做周转，经常刷卡进货，多在批发类、建材类的POS机上使用，还都是大额交易，这些消费都没有积分消费，银行分润很低，长期以往下去，银行没有利润而言，降额只是时间问题。

安全用卡注意事项

怎么样保护信用卡安全是卡友都应该学习的内容，很多卡友不太注意这些，所以被不良分子盗用，小钢钢总结了信用卡安全需要注意3点：

1、首先收到信用卡后，请立即检查信用卡正面的英文凸体字与您在申请表上的内容是否一致，并在信用卡背面的签名栏上签署您的姓名。在收到密码函后，要检查信封是否完整，同时尽快把原始密码进行修改后销毁密码函，若发现异常情况应该立即与发卡银行联系。

2、刷卡消费的时候，尽量让信用卡保持在视线范围之内，并且留意收银员刷卡的次数，避免重复刷卡。刷卡消费的签购单上的金额在确认无误后再在上面签名，并且签名要与信用卡背面的签名保持一致。

在柜面、柜员机上使用时，注意保护个人密码，防止旁人偷窥。信用卡丢失等同与现金丢失，所以一旦失卡，就必须马上进行挂失，最好在记下信用卡号码以及客服号码，以备遗失或是失窃时报案之用，然后把有关资料放在安全的地方。

3、仔细对账，关注账单。每个月的信用卡账单收到后，都要第一时间检查每个消费项目和总金额，确保与自己的消费相吻合，若发现有异常的、有疑问的消费项目，可以直接打电话联系发卡银行，银行会有专人进行调查。

每天分享信用卡提额技巧、使用攻略、风险规避方法。看完如果觉得有用，用你发财的小手分享给身边有信用卡的朋友，让更多人知道。

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