有很多持卡人反映称,建设银行、平安银行、农业银行、工商银行等多家银行的储蓄卡忽然被冻结封卡,到底为什么会被风控?又能如何避免呢?接着就来看看吧!
储蓄卡被风控、被冻结的主要原因:触发央行反洗钱系统的严格监管。
对于“反洗钱”这个词,相信很多持卡人都听说过,2020年10月,为了打击电信犯罪,国家在全国范围内开展 “断卡”行动。
“断”的是诈骗集团的“信息流和资金流”,“卡”主要是指电话卡与银行卡。而与我们密切相关的“卡”,既包括个人银行卡,也包括对公账户和结算卡,同时还包括非银行支付机构账户,也就是微信、支付宝、POS机等第三方支付。
很多人的用卡习惯符合“断卡行动”中关于风险储蓄卡的特征,可能就因此“中枪”了。
要知道的是,储蓄卡风控和信用卡风控降额是不一样的,储蓄卡风控和你用的刷卡机无关,和你消费方式、转账行为有关。
具体原因可能如下:
1、资金连续多笔到账,到账后立即转走;
2、交易笔数过多、交易金额过大,与客户身份不匹配;
3、交易时间不分工作日、休息日,甚至存在凌晨的转账交易;
4、异常交易连续发生多日,账户基本不留余额,过渡性质明显。
储蓄卡被风控后可能会有以下影响:
1、该银行的信用卡会被受到牵连冻结(一般是在申请二类卡或者到期续卡的时候);
2、申请该银行的贷款等信用业务时容易被拒;
3、该储蓄卡若作为POS机结算卡,则不能正常入账,需要换卡。
1、月交易量不宜过多,建议小于100w;
2、月交易笔数不宜过多,建议小于100笔;
3、日交易笔数不宜过多,建议小于15笔;
4、不同的机器用不同的卡,分散交易量和交易笔数;
5、建议准备2台以上刷卡机,用不同的银行卡作为结算。
那么,被风控了能怎么办?
储蓄卡被风控之后,建议第一时间到银行柜台咨询如何解封,提供相应的证明材料,没有异常就有可能解封。如果不能解封,建议提取里面资金,销卡销户,保护资金安全。
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